דמי ניהול הם העמלה שגובים מאיתנו גופים שונים עבור ניהול החשבונות, תיקי ההשקעות, הקרנות, הקופות וכן הלאה.

אלו הם כללי המשחק, ישנם גופים שמנהלים את הכסף שלנו ואנו בתמורה משלמים להם דמי ניהול שנתיים.

ברוב המוצרים הפיננסים נמצא סוג עיקרי לדמי הניהול:

•דמי ניהול מהפקדה - על סכום ההשקעה.

•דמי ניהול מצבירה - נגבים באופן תקופתי, אחוז קבוע מכלל החיסכון שיש באותה קופה.

השאלה הגדולה היא כמה דמי ניהול הם מוצדקים?

ישנה תחרות בין הגופים המוסדיים בכל אפיק השקעה ולכן צריך תמיד להיות עם היד על הדופק ולבחון את תשואת ההשקעה ואת דמי הניהול.

כיום כלים שיכולים להקל עבורכם את מלאכת החישוב וההשוואה של דמי הניהול.

ובשביל זה אנחנו כאן לרשותכם..

 איך בוחרים קרן פנסיה נכונה שמשפיעה באלפי שקלים על העתיד??

• בוחנים באופן אישי את מידת ההתאמה של כל אחת מהקרנות לצרכים האישיים שלך, העדפות ונתונים אישיים כגון המצב המשפחתי.
• בוחרים את מסלול הביטוח המתאים לך.
• בוחרים באופן אישי את מסלול ההשקעה המתאים ללקוח.
• בוחנים בהיבט רחב את שאר הפרמטרים של הקרן כגון: תשואות, ניהול סיכונים ועוד.
• עוקבים אחר ביצועי הקרן והשינויים בתקנון הקרן במהלך תקופת החברות בקרן, זאת בגלל שמצבך האישי עשוי להשתנות במהלך השנים, תקנון הקרן עשוי גם להשתנות במהלך תקופת החברות בקרן .

 איחוד קופות, איך לעשות את זה נכון?

כל שצריך לעשות כדי לבצע איחוד קופות הוא להוציא את הנתונים,

לבחון את התכניות ולבחור עבורכם התכנית הכי כדאית שתפיק לכם מקסימום רווחים ומינימום סיכונים.

בדיקה כלכלית ויעילה שמתבצעת בקלות ובמהירות.

אצלנו ב"תפארת סוכנות ביטוח" הדרך הנכונה ביותר לבצע עבורכם איחוד של תכניות:

-קרנות פנסיה 

-קרנות השתלמות 

-ביטוחי מנהלים 

-קופות גמל 

מה אני חייב לדעת על משיכת כספי פיצויים?

• משיכת כספי פיצויים עד משכורת עבור כל שנת עבודה ולא מעבר לתקרה שנתית של 12,230 (בשנת 2018) פטורה ממס.
• כדי למשוך את כספי הפיצויים, אתה חייב כמובן לסיים את העבודה במקום העבודה.
• אתה לא חייב שיפטרו אותך, כדי לקבל כספי פיצויים.
• כדי למשוך את כספי הפיצויים, אתה חייב לקבל מהמעסיק טופס 161 ואישור שחרור כספים.
• משכת כספי פיצויים? תיקח בחשבון שהפנסיה שלך תקטן.

מתי אני צריך לפגוש את הסוכן שלי?

כמו תחומים רבים בחיינו, גם תחום הביטוח משתנה ומתעדכן מעת לעת ודורש שינוי ועדכון.

הסוכנים של תפארת מציעים ללקוחותיהם להיפגש אחת לשנתיים – שלוש ולהתעדכן בכספים שנצברו ובביטוחים הרלוונטיים בהתאם לשינויים הכלכליים ו/או הרפואיים בחייהם.

• החלפת ביטוח החיים בהתאם לשינוי סטטוס הלקוח
• שדרוג פוליסות הבריאות - החלפת ביטוח מחברה אחת לחברה אחרת, לאחר שזו הוזילה עלויות ו/או הוסיפה כיסוי שלא נכלל בפוליסה הקודמת.
• הטבה / הרעה במצבו הכלכלי של הלקוח מאפשרת להגדיל / להקטין את סכום הפרמיה

היכולת לבצע את העדכונים הדרושים בתיק הביטוחי מניבה תוצאות לטובת הלקוח.

האם הירושות והצוואות חלות על הביטוחים?

על פי חוק הירושה עזבונו של אדם הכולל את הרכוש, הנכסים והזכויות שהותיר אחריו, עובר לאחר פטירתו ליורשיו (עפ"י דין/צוואה).

לעומת זאת, פוליסת הביטוח אינה נכללת בעיזבון, אלא תשולם עפ"י הוראת המוטבים בפוליסת הביטוח (למעט כספי הפיצויים).

כל שינוי סטטוס או מצב משפחתי (גירושין/ נישואין/ מוות/ ילודה) מחייב עדכון מוטבים בכל הפוליסות‼️

חשוב להבהיר 

אם קיימת סתירה בין הצוואה למוטבים המצוינים בפוליסה, הוראת הפוליסה גוברת על הצוואה.

אצלנו בתפארת סוכנות ביטוח, תוכלו לקבל הכוונה מסוכן פנסיוני שישב על התיק שלך וניתח האם אתה מפקיד נכון לפנסיה? האם גובה ההפקדה תואם למה שצריך? האם הקופה / קרן הפנסיה נכונה לך?

תפארת סוכנות ביטוח הינה תאגיד המאושר ע"י משרד האוצר ולכן יש לנו גישה לאתר ממשלתי "המסלקה הפנסיונית" באמצעותו ניתן לקבל את כל הפרטים על קופות שקיימות לך הן פעילות עם הפקדות והן לא פעילות ישנות.

כן, ניתן לקבל הלוואות ע"ח כספים שיש בקופות גמל, קרנות השתלמו, קרנות פנסיה/ ביטוחי מנהלים, פוליסות חיסכון. ובד"כ הריביות יותר טובות מהריביות בבנק. אצלנו בתפארת סוכנות לביטוח תוכלו למצוא את הכלים להתנהלות כלכלית נכונה.

לא בטוח כמה להפריש מהשכר ולמה? פנה אלינו לתפארת סוכנות ביטוח, ונוכל לתאם לך פגישה עם סוכן פנסיוני שיתאים לך את המוצר הנכון לך, גם בכיסוי הביטוחי כגון אובדן כושר עבודה וביטוח תאונות, וגם מבחינת הפנסיה שלך שתוכל לצאת לפרישה בכבוד.

תפארת סוכנות ביטוח הינה סוכנות בוטיק, המתמחה בתכנון פנסיוני ופיננסי דרך מכשירים מתקדמים של משרד האוצר. את תפארת סוכנות לביטוח הקים אביאל בוחניק סוכן פנסיוני וכלכלן שגם מכהן כיום כמנכ"ל הסוכנות. תחת ניהולו עובד צוות מיומן ומקצועי ביותר, הבקיא בכל תחומי פעילות החברה.